Kreditupplysning – så fungerar det

En kreditupplysning är en sammanställning av uppgifter om din ekonomi som långivare använder för att bedöma om du kan betala tillbaka ett lån. Den största aktören i Sverige är UC, men det finns flera kreditupplysningsföretag, bland annat Creditsafe och Dun & Bradstreet.

Vad innehåller en kreditupplysning?

Uppgifterna kommer bland annat från Skatteverket, Kronofogden och långivare. En upplysning om en privatperson kan till exempel innehålla:

• Inkomst enligt senaste taxering
• Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden
• Antal och storlek på krediter och lån utan säkerhet
• Antal förfrågningar (andra kreditupplysningar) den senaste tiden
• Uppgifter om skuldsanering

Många kreditupplysningsföretag räknar också fram ett riskmått, en sorts sannolikhet för att du inte ska kunna betala. Det är ett av underlagen långivaren använder – inte det enda.

Påverkar en kreditupplysning mina chanser att få lån?

En enstaka upplysning har normalt liten betydelse. Men varje förfrågan registreras, och om du har ansökt om många krediter på kort tid kan långivare tolka det som att du har ett stort lånebehov eller ekonomiska problem. Det kan leda till högre ränta eller avslag.

Så begränsar du antalet upplysningar

• Ansök inte hos många banker samtidigt. Varje ansökan kan ge en ny upplysning.
• Använd en låneförmedlare. En låneförmedlare skickar ansökan till flera långivare men tar normalt bara en kreditupplysning.
• Vänta med andra krediter – till exempel avbetalningar och mobilabonnemang – före en större låneansökan.

Betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning registreras när en obetald skuld har lett till exempelvis ett beslut hos Kronofogden. För privatpersoner ligger anmärkningen kvar i normalt tre år, även om skulden betalas. Med en aktuell betalningsanmärkning är det mycket svårt att få lån hos de flesta långivare.

Har du svårt att betala dina räkningar, läs Svårt att betala dina lån?.

Ta en kreditupplysning på dig själv

Du kan beställa en upplysning om dig själv för att se vad långivare ser. Det påverkar inte din kreditvärdighet på samma sätt som en upplysning inför en ansökan. Det är ett bra sätt att kontrollera att uppgifterna stämmer, och du har rätt att begära rättelse av felaktiga uppgifter.

Kreditprövningen är mer än upplysningen

Kreditupplysningen är bara en del av kreditprövningen. Långivaren ska också bedöma din betalningsförmåga utifrån inkomster och utgifter. Den nya konsumentkreditlagen som börjar gälla den 20 november 2026 ställer ytterligare krav på vilka uppgifter som ska ingå i den bedömningen.